Không ít khách hàng bất ngờ khi tài khoản vẫn bị trừ tiền dù thẻ ngân hàng đã được khóa. Đây là một trong những nhầm lẫn phổ biến giữa thao tác khóa thẻ tạm thời và việc hủy thẻ vĩnh viễn.
Khóa thẻ chỉ là biện pháp tạm thời
Trong thời gian gần đây, nhiều khách hàng phản ánh tình trạng tài khoản ngân hàng vẫn bị trừ tiền dù thẻ đã được khóa từ trước đó. Các khoản bị trừ chủ yếu là phí thường niên, phí duy trì dịch vụ hoặc một số chi phí liên quan đến thẻ. Điều này khiến không ít người bức xúc, cho rằng ngân hàng thu phí không minh bạch hoặc “tận thu” khách hàng ngay cả khi thẻ không còn được sử dụng.
Thực tế, hiện tượng này không phải là cá biệt và xuất phát phần lớn từ sự nhầm lẫn trong cách hiểu giữa hai khái niệm: khóa thẻ và hủy thẻ. Với nhiều người dùng, đặc biệt là những khách hàng ít tiếp cận các điều khoản dịch vụ ngân hàng, việc khóa thẻ thường được mặc định là đã chấm dứt hoàn toàn mọi nghĩa vụ tài chính liên quan. Tuy nhiên, trên phương diện pháp lý và nghiệp vụ ngân hàng, hai thao tác này có ý nghĩa hoàn toàn khác nhau.
Khóa thẻ là biện pháp mang tính tạm thời, thường được áp dụng trong các tình huống như khách hàng làm mất thẻ, nghi ngờ lộ thông tin, lo ngại rủi ro gian lận hoặc đơn giản là chưa có nhu cầu sử dụng trong một thời gian. Khi thẻ bị khóa, các chức năng giao dịch gắn với thẻ như rút tiền, thanh toán, quẹt thẻ hoặc giao dịch trực tuyến sẽ bị ngừng để đảm bảo an toàn cho tài khoản. Tuy nhiên, thẻ vẫn tồn tại trên hệ thống của ngân hàng, vẫn được quản lý và vẫn nằm trong mối quan hệ dịch vụ giữa khách hàng và tổ chức phát hành.
Trong khi đó, phí thường niên là khoản phí được ngân hàng thu định kỳ nhằm duy trì hoạt động của dịch vụ thẻ. Khoản phí này bao gồm chi phí vận hành hệ thống, quản lý dữ liệu, đảm bảo an toàn bảo mật, cũng như các dịch vụ hỗ trợ khách hàng đi kèm. Đáng chú ý, phí thường niên không phụ thuộc vào việc thẻ có phát sinh giao dịch hay không. Chỉ cần thẻ còn tồn tại và còn hiệu lực trên hệ thống, ngân hàng vẫn có cơ sở để thu khoản phí này theo đúng biểu phí đã công bố.
Chính vì vậy, việc thẻ đã bị khóa nhưng tài khoản vẫn bị trừ phí không phải là hành vi “bất thường” về mặt quy định, mà là hệ quả của việc người dùng chưa phân biệt rõ bản chất các hình thức quản lý thẻ mà ngân hàng đang áp dụng.
Hủy thẻ mới chấm dứt nghĩa vụ phí
Theo quy định của đa số ngân hàng thương mại hiện nay, chỉ khi khách hàng thực hiện thủ tục hủy thẻ vĩnh viễn, mọi nghĩa vụ liên quan đến phí mới thực sự chấm dứt. Khi thẻ được hủy, ngân hàng sẽ xóa thẻ khỏi hệ thống quản lý, ngừng cung cấp dịch vụ thẻ và không tiếp tục thu các khoản phí định kỳ trong các kỳ tiếp theo.
Đối với thẻ ghi nợ, việc hủy thẻ thường tương đối đơn giản, khách hàng chỉ cần đến chi nhánh hoặc thực hiện theo hướng dẫn của ngân hàng. Trong khi đó, với thẻ tín dụng, quy trình hủy thẻ phức tạp hơn do liên quan đến hạn mức tín dụng và nghĩa vụ thanh toán. Chủ thẻ bắt buộc phải tất toán toàn bộ dư nợ, lãi phát sinh và các khoản phí còn tồn đọng trước khi ngân hàng chấp nhận hủy thẻ. Chỉ sau khi hoàn tất các nghĩa vụ này, thẻ tín dụng mới chính thức bị chấm dứt.
Một nguyên nhân khác khiến nhiều người dùng rơi vào tình trạng bị trừ tiền ngoài ý muốn là do không nắm rõ các điều kiện miễn hoặc giảm phí thường niên. Trên thực tế, nhiều ngân hàng áp dụng chính sách miễn phí thường niên có điều kiện, chẳng hạn như đạt mức chi tiêu tối thiểu trong năm, duy trì số dư bình quân hoặc sử dụng đồng thời nhiều sản phẩm dịch vụ. Nếu khách hàng không đáp ứng các điều kiện này, phí thường niên vẫn sẽ được thu, kể cả khi thẻ ít hoặc không phát sinh giao dịch.
Ngoài ra, không ít trường hợp khách hàng mở thẻ trong các chương trình khuyến mãi, được miễn phí năm đầu, nhưng sang các năm tiếp theo lại quên mất nghĩa vụ phí. Khi không còn nhu cầu sử dụng, người dùng chỉ khóa thẻ mà không tiến hành hủy thẻ, dẫn tới việc phí vẫn âm thầm bị trừ theo chu kỳ.
Từ góc độ quản lý tài chính cá nhân, các chuyên gia cho rằng người dùng cần chủ động hơn trong việc theo dõi các sản phẩm ngân hàng đang sở hữu. Trước khi quyết định mở thẻ, khóa hay hủy thẻ, khách hàng nên đọc kỹ biểu phí, điều khoản sử dụng và trao đổi rõ với ngân hàng về hệ quả tài chính đi kèm. Nếu chỉ tạm thời không sử dụng, việc khóa thẻ là giải pháp phù hợp để đảm bảo an toàn. Tuy nhiên, nếu xác định không còn nhu cầu lâu dài, hủy thẻ vĩnh viễn mới là cách duy nhất để tránh phát sinh chi phí không cần thiết.
Theo Vietnamfinance
Tags:
tiêu dùng
Bài viết đóng góp, xin gửi về email:
giadinhtieudung@gmail.com
