Giá vàng biến động khiến nhiều người muốn mua vào, trong khi gửi tiết kiệm lại mang đến khoản lãi có thể tính toán trước. Thay vì cố đoán kênh nào sinh lời tốt hơn, hãy xác định mục tiêu tài chính và khả năng chấp nhận rủi ro của mình.
Đứng trước lựa chọn mua vàng hay gửi tiết kiệm, không ít người rơi vào trạng thái phân vân. Mua vàng thì lo giá giảm, còn gửi ngân hàng lại sợ bỏ lỡ cơ hội nếu giá vàng tiếp tục tăng.
Tuy nhiên, hai kênh này phục vụ những mục đích tài chính khác nhau. Giá vàng có thể tăng hoặc giảm, khiến giá trị khoản đầu tư biến động theo thị trường. Trong khi đó, tiền gửi có kỳ hạn giúp người gửi dự tính khoản lãi nếu giữ tiền theo đúng điều kiện đã thỏa thuận.
Vì vậy, thay vì tìm kiếm một lựa chọn tốt nhất trong mọi hoàn cảnh, bạn có thể bắt đầu bằng 3 câu hỏi dưới đây.
Bạn mua vàng để tích lũy hay vì sợ bỏ lỡ cơ hội?
Lý do mua vàng ảnh hưởng lớn đến cách mỗi người phản ứng trước biến động thị trường. Nếu quyết định xuống tiền xuất phát từ tâm lý sợ bỏ lỡ cơ hội (FOMO), nhìn thấy người khác có lãi hoặc lo giá tiếp tục tăng, bạn có thể đang chạy theo thị trường thay vì thực hiện một kế hoạch tài chính rõ ràng.
Tâm lý này dễ dẫn đến vòng lặp mua khi giá tăng vì sợ bỏ lỡ, rồi lo lắng khi giá quay đầu giảm. Nếu không chịu được áp lực thua lỗ, người mua có thể bán ra đúng lúc bất lợi, biến quyết định đầu tư thành chuỗi hành động theo cảm xúc.
Ảnh minh họa
Ảnh minh họaNgược lại, nếu muốn tích lũy vàng trong dài hạn, bạn cần xác định trước tỷ trọng tài sản dự định dành cho kênh này và thời gian nắm giữ. Dù vậy, tích lũy dài hạn không có nghĩa là mua ở bất kỳ mức giá nào hoặc mặc định vàng sẽ luôn tăng.
Người mua cũng cần tính đến chênh lệch giữa giá mua và giá bán. Ngay cả khi giá vàng chưa giảm, khoản chênh lệch này vẫn có thể khiến bạn chịu lỗ nếu bán ra quá sớm.
Nếu chưa có kế hoạch rõ ràng mà chỉ muốn mua vì thị trường đang nóng, tạm thời giữ tiền hoặc gửi tiết kiệm có thể là lựa chọn phù hợp hơn việc vội vàng xuống tiền.
Nếu cần tiền gấp, bạn sẽ lấy tiền ở đâu?
Một kênh đầu tư có thể mang lại lợi nhuận nhưng vẫn không phù hợp nếu khiến bạn khó xoay xở khi phát sinh chi phí bất ngờ. Vì vậy, trước khi mua vàng hay gửi tiết kiệm, hãy tự hỏi: Nếu ngày mai cần một khoản tiền lớn, bạn có thể lấy tiền từ đâu mà không phải bán tài sản trong thế bất lợi?
Vàng có thể bán để lấy tiền mặt, nhưng số tiền thu về phụ thuộc vào giá thị trường tại thời điểm giao dịch. Nếu buộc phải bán khi giá giảm hoặc chênh lệch mua bán lớn, bạn có thể chịu thiệt so với kỳ vọng ban đầu.
Với tiền gửi ngân hàng, khả năng rút tiền cũng cần được tính toán. Rút trước hạn có thể khiến khoản tiền rút ra chỉ được hưởng lãi suất không kỳ hạn theo điều kiện áp dụng, thấp hơn mức lãi suất dự kiến ban đầu.
Do đó, trước khi phân bổ tiền vào hai kênh này, bạn nên xây dựng quỹ dự phòng tương đương khoảng 3-6 tháng chi phí sinh hoạt thiết yếu. Mức dự phòng có thể điều chỉnh tùy độ ổn định của thu nhập, số người phụ thuộc và các nghĩa vụ tài chính.
Khoản tiền này nên được giữ ở nơi tương đối an toàn, dễ tiếp cận. Chỉ phần tiền thực sự chưa cần sử dụng trong thời gian tới mới nên được cân nhắc đưa vào vàng hoặc tiền gửi có kỳ hạn.
Có nhất thiết phải chọn một trong hai?
Khi không thể chắc chắn giá vàng sẽ tăng hay giảm, còn lãi suất tiết kiệm thay đổi theo từng thời điểm, phân bổ tiền vào cả hai kênh là phương án đáng cân nhắc.
Ảnh minh họa
Ảnh minh họaCách làm này giúp hạn chế việc đặt toàn bộ tài sản vào một lựa chọn duy nhất. Tiền gửi có kỳ hạn tạo ra khoản lãi có thể dự tính nếu đáp ứng đúng điều kiện, trong khi vàng có thể đóng vai trò đa dạng hóa tài sản nhưng đi kèm rủi ro biến động giá.
Tuy nhiên, đa dạng hóa không có nghĩa là lúc nào cũng phải chia tiền theo tỷ lệ 50:50. Tỷ lệ phù hợp phụ thuộc vào mục tiêu sử dụng tiền, thời gian nắm giữ, khả năng chấp nhận rủi ro và tình hình tài chính của mỗi người.
Chẳng hạn, nếu dự định sử dụng tiền trong thời gian ngắn để mua nhà, đóng học phí hoặc chi trả một khoản lớn, ưu tiên tính ổn định và khả năng tiếp cận tiền thường quan trọng hơn việc tìm kiếm lợi nhuận cao. Ngược lại, với khoản tiền chưa cần dùng trong nhiều năm, bạn có thể cân nhắc phân bổ một phần vào vàng nếu hiểu rõ những rủi ro đi kèm.
Cuối cùng, câu hỏi nên mua vàng hay gửi tiết kiệm không có một đáp án đúng cho tất cả mọi người. Điều quan trọng là xác định rõ mục tiêu, chuẩn bị quỹ dự phòng và lựa chọn cách phân bổ phù hợp với khả năng tài chính của bản thân, thay vì quyết định chỉ vì sợ bỏ lỡ một cơ hội sinh lời.
Theo Tiếp Thị Gia Đình
Tags:
tiêu dùng
Bài viết đóng góp, xin gửi về email:
giadinhtieudung@gmail.com
